Conto Corrente Webank – Conto deposito Webank

Webank è la banca diretta appartenente al Gruppo Bpm che offre servizi bancari online completi, dal conto al mutuo, alle carte (carta di debito, carta di credito e prepagate), ecc. Considerata la centralità del conto corrente rispetto ad altri prodotti offerti, ci concentreremo proprio su questo, anche perché per poter gestire e richiedere altri prodotti o servizi bisogna passare proprio per il login all’area personale del conto stesso.

In particolare l’apertura, gestione e chiusura di un conto corrente è totalmente gratuita e le liquidità depositate possono essere trasferite sulla linea libera conto deposito (conto deposito non più attivo però dal 2023).

Perché conviene aprire un conto We Bank?

 

I servizi bancari offerti da questo istituto di credito ti assicurano:

• Sicurezza: grazie all’adesione al Fondo interbancario a Tutela dei Depositi che garantisce ogni risparmiatore fino a 100.000,00€;
• Convenienza: possiamo definirlo come un reale conto low cost. Non sono previsti infatti, come già accennato, costi di apertura, gestione e chiusura. Il canone è di 2 euro al mese, ma comprende operazioni illimitate;
• Affidabilità: grazie ai tanti anni di esperienza maturati da questo istituto nell’offerta di servizi bancari online.

Quanto costa il conto?

 

Per comprendere al meglio se è un prodotto che si adatta bene alle proprie necessità non resta che analizzare nel dettaglio le principali spese previste.
Così come si evince dal foglio informativo, distinguiamo le:

Spese fisse

• Apertura, chiusura conto: 0€
• Canone: 2€
• Numero di operazioni incluse nel canone: illimitate
• Spese per conteggio interessi: 0€
• Carta di Debito internazionale: 0€
• Canone carta di credito a saldo: 0€ la prima, mentre 12€ le successive
• Servizi home banking e phone banking: 0€
• Imposta di bollo: 0€ con giacenza media annua inferiore a 5.000€, altrimenti 34,20€
• bonifici online gratis (zona Sepa)

Spese variabili

• Registrazione operazioni non incluse nel canone: 0€
• Invio estratto conto online: 0€
• Bonifici online: 0€
• Bonifici effettuati tramite sportello bancario: 3€
• Domiciliazione utenze: 0€
• prelievi gratis sullo stesso gruppo bancario (altrimenti costano 2€ ma anche in questo caso i primi tre a trimestre sono gratis).

 

Come si apre?

L’apertura del conto corrente Webank avviene comodamente online, e come già detto si può scegliere tra la modalità tradizionale per il riconoscimento oppure usando lo Spid che velocizza l’iter. Per farlo basta cliccare su uno dei pulsanti del sito con scritto Apri il Conto e seguire la procedura guidata.

Una volta terminato il tutto, e create le credenziali per il login, si procede al riconoscimento (con bonifico, videochiamata oppure con Spid). Tra le scelte c’è anche il tipo di livello di sicurezza. In particolare si potrà selezionare la tipologia di token tra quello fisico (con relativa spedizione a casa) oppure tramite app per la generazione dell’OTP. A prescindere dalla via scelta per ogni accesso si dovrà avere il proprio numero identificativo da 7 cifre, il codice cliente oltre all’inserimento dell OTP generato di volta in volta (app o token).

Una volta che il conto risulta aperto, con le stesse credenziali ottenute si faranno gli accessi futuri per gestire il conto, il trading, le carte, ecc.

Fido bancario

 

Il fido bancario è l’importo massimo che la banca mette a disposizione del cliente. Al contrario del prestito le liquidità concesse possono non essere utilizzate totalmente, e pertanto il costo degli interessi è calcolato solo sulla quantità di moneta effettivamente utilizzata.
Le spese previste dal conto sono:

• Fido: Tasso debitorio annuo sulle somme utilizzate: BCE + 4,50 p.p.
  Commissioni: 0€
• Sconfinamenti extra-fido: Tasso debitorio sulle somme utilizzate: BCE + 7,00 p.p.
  Commissioni: 0€

La richiesta avviene sempre online, dall’area personale, dove si dovrà compilare la richiesta, stamparla e poi spedirla attendendo il responso.

Quanto rende il conto?

 

Un aspetto sicuramente interessante del conto Webank (oltre a essere gestibile interamente online a partire dall’apertura con in più la possibilità di abbreviare i tempi usando lo Spid) è la possibilità di usufruire di tassi premiali per le giacenze, a titolo di promozione. Per esempio per chi apre il conto entro il 7 maggio 2024 è previsto un tasso del 3% lordo sulle giacenze di importo compreso tra i 3 mila e i 100 mila euro (bisogna rientrare tra i nuovi clienti).

Carta di Debito

 

Aprendo un conto corrente con questo istituto di credito è possibile ottenere in modo completamente gratuito la carta di debito. Si tratta di una carta di debito Internazionale (funzionante sul circuito di Visa).

Nel dettaglio questo strumento di pagamento consente di effettuare acquisti senza l’ausilio della moneta cartacea. La spesa ed i prelievi effettuati sono accreditati immediatamente sul conto corrente di riferimento. Nel dettaglio i costi della carta di debito connessa al conto We Bank sono:

Commissioni per prelievo

• Effettuate in area Euro: 0€ se banca appartenente allo stesso gruppo, altrimenti la commissione è di 2€
• In area Extra Euro: 2% del controvalore con importo minimo pari a 3,62€

Commissioni per pagamento

• Effettuate in zona Euro: 0€
• In area Extra Euro: 2% del controvalore
• Maggiorazione tasso di cambio: 1%

La carta è compatibile con Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay e Xiaomi Pay. Inoltre dall’home banking può essere personalizzata con i seguenti plus:

• Blocco temporaneo: sospendere e riattivare la carta senza limiti
• WebSafe: disabilitare i pagamenti e-commerce o limitare importi e durata
• Gestione Categoria: disabilitare l’uso per alcune categorie
• GeoSafe: abilitare i pagamenti nell’area dove si fanno gli acquisti (euro, extra euro, solo Italia, ecc)

Cartimpronta One

 

Altro strumento di pagamento alternativo al contante che può essere connesso al conto WeBank è la Cartimpronta One, ovvero la carta di credito. Tale mezzo differisce dalla carta di debito perché le somme spese o prelevate non sono immediatamente accreditate sul conto corrente, ma solo nel mese successivo. Questo significa che gli eventuali acquisti sono in realtà effettuati con il denaro anticipato dall’istituto di credito. Dall’analisi della documentazione evidenziamo i seguenti costi connessi alla carta di credito:

• • Canone annuo: 0€
  • Rinnovo: 0€
  • Spese di sostituzione in caso di:
    – furto: 0€
    – smarrimento: 0€
  • Commissione rifornimento carburante: 0€
  • Recupero imposta di bollo: 0€
  • Spese annue rendiconto:

– Cartaceo: 2€
– Elettronico: 0€

• Spese ristampa rendiconto 2€
• Commissioni di prelievo anticipo contante tramite ATM: 3%, con importo minimo pari a 3€
• Commissione di prelievo anticipo contante mediante sportello: 3%, con importo minimo di 4€
• Commissione carburante: 0€

È compatibile con Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay e Xiaomi Pay ed è disponibile anche in una versione Gold

N.B. Si possono richiedere anche carte American Express (Verde, Oro e Platino) e la carta prepagata Prepaid

Assegni

 

L’assegno bancario è un ordine di pagamento, in forma scritta, mediante il quale il correntista chiede al proprio istituto bancario di versare liquidità a favore di un beneficiario.

Con il conto corrente WeBank è possibile utilizzare tale strumento a costi realmente vantaggiosi: ad esempio non dovrai sostenere alcuna spesa per l’ottenimento del carnet degli assegni.

Fare trading

 

WeBank oltre ad offrire tutti i classici servizi bancari, consente di effettuare operazioni di trading su oltre 30.000 titoli attraverso PC, iPad e smartphone.
Più nel dettaglio è possibile operare sul mercato italiano, europeo e USA con:

• Azioni: tutti i titoli quotati nella nostra borsa ed i maggiori a livello internazionale;
• Obbligazioni: più di 7000 tra titoli di stato, corporate e governative;
• Futures: così da sfruttare la leva finanziaria ed operare sull’andamento dei sottostanti;
• Opzioni: sia tipo europeo che americano;
• ETF: sono previste commissioni ridotte per operare con uno degli strumenti finanziari più semplici del mercato;
• Covered Warrants e Certificates: per realizzare vere e proprie strategie di investimento.

L’offerta è veramente esaustiva anche in relazione al numero e alla qualità delle piattaforme messe a disposizione dei traders. Nel dettaglio potrai investire attraverso:

• Piattaforma Web: semplice e gratuita. È principalmente rivolta agli investitori alle prime armi;
• T3 No Frame: consente la visualizzazione di operazioni multischermo ed è principalmente ricolta agli utenti esperti;
• T3 Open: consente di investire con la massima velocità. È garantita inoltre la piena compatibilità con i migliori software utili a pianificare le proprie strategie di trading, come Metastock RT e TradeSation;
• T3 per Mobile: piattaforma appositamente ideata per consentire ai traders di operare mediante smartphone, tablet, iPad e altri dispositivi Apple.

I costi per fare trading sono decrescenti al crescere del valore degli investimenti.

Il servizio clienti

Uno degli aspetti sicuramente più importanti quando si analizza l’apertura di conto corrente con una banca online è il servizio assistenza. WeBank si avvale di un efficiente Help Center telefonico che opera dalle 8 alle 22 fino al venerdì e il sabato dalle 9 alle 17.Le numerazioni utili sono:

• numero verde 800 060 070 (dall’Italia sia da fisso o cellulare);
• numero verde internazionale 0800 1155 1155 (Attivo da Belgio, Danimarca, Francia, Germania, Giappone, Olanda, Portogallo, Spagna, Stati Uniti e Svizzera);
• numero internazionale +39 02 4337 1293 (dagli altri Paesi)

Abbiamo testato personalmente questo servizio e abbiamo verificato che gli operatori adibiti a rispondere alle nostre domande sono davvero preparati offrendo quindi un’assistenza completa. È possibile richiedere assistenza anche via web mediante live chat: anche in questo caso il servizio reso è stato rapido e di qualità (N.B. Attivo h24 c’è però solo l’assistente virtuale Paolo).

In conclusione

 

Quando si affidano i risparmi ad un banca online è necessario affidarsi ad un istituto dotato di un servizio clienti di qualità: abbiamo verificato personalmente come tale servizio sia realmente ben funzionale ed esaustivo (anche in tema di Mutuo WeBank e Prestito WeBank), sia per quanto concerne la live chat, ma soprattutto per l’ottimo servizio clienti telefonico.

Dando infine un’occhiata alle recensioni di utenti sulla base delle loro esperienze vediamo che su Trustpilot incontriamo una media bassa, che arriva a 2 stelle. Tra i principali problemi segnalati soprattutto la chiusura unilaterale del conto deposito avvenuto per molti correntisti nel maggio 2023 e qualche difficoltà nella gestione del conto cointestato. Quindi anche se il conto corrente Webank presenta dei costi contenuti, e buoni prodotti, bisogna sempre andare poi a considerare ciò che verrà realmente utilizzato.

 

Ultimo aggiornamento: 15 Aprile, 2024