Vivid Money Italia al di là delle recensioni: cosa offre davvero?

Vivid propone non solo conti e carte ma anche possibilità di fare investimento partendo da somme molto basse. Andiamo a vedere l’offerta.

Dalla Germania, dopo Banca N26, arriva anche la Vivid Money GmbH la quale offre servizi di intermediazione per gli strumenti finanziari in nome e per conto della Solarisbank AG (controllo e autorizzazioni rilasciate dall’Autorità federale tedesca di vigilanza finanziaria, la BaFin). Grazie alle normative Ue (ed alle relative tutele) anche in Italia è possibile usufruire dei suoi servizi.

disegno di circuiti

Indice articolo

Che cos’è e cosa offre?

Per prima cosa diciamo che Vivid non è solo il nome della società di intermediazione finanziaria, ma è anche quello dell’app che permette di sfruttare i vari servizi proposti, a partire dal conto e la card per la quale si parla di Vivid Money.

Entrando ancor più nel particolare della proposta 2024 ciò che offre la società finanziaria teutonica è la possibilità di aprire un account che permette a sua volta di gestire:

Questi possono essere sia fatti in modo diretto che tramite l’uso del cashback che a sua volta è strutturato su differenti livelli (una delle principali differenze tra i tipi di conto è proprio legata ai cashback accessibili).

Analizzando la mission della GmbH tedesca si evidenzia che la ragione che porta alla nascita di Vivid riguarda principalmente la sfera degli investimenti, rendendo la componente dei conti e della carta strumentale. Ma attenzione: ciò non significa che si è obbligati a investire. D’altra parte l’investimento può avvenire anche con pochi centesimi, e si può come detto partire dal cashback.

Come si utilizza?

Come già accennato la gestione avviene partendo dall’uso dell’app che racchiude ogni funzione accessibile (parliamo quindi di un prodotto che rientra a pieno titolo nell’offerta di app banking). Quindi il primo passo è quello di creare l’account con il quale poi si gestiranno tutti i conti, gli investimenti e gli altri servizi. Dal punto di vista della semplificazione quindi non ci sono dubbi, il che rende i servizi accessibili a chiunque, anche perché l’app è stata strutturata in modo da essere intuitiva.

carda vivid

Guida all’apertura del conto

Come già visto per prodotti simili come prima cosa bisogna procedere all’installazione dell’app. L’applicazione Vivid prevede una compatibilità per sistema operativo Ios e Android. Una volta installata l’app va aperta e bisogna seguire le istruzioni per registrarsi con l’inserimento dei dati che servono alla creazione dell’account. Non serve stampare nulla. Dal Pc si può inserire il numero di telefono al quale verrà inviato il link per arrivare allo store per il download dell’app, oppure si può scannerizzare il codice qr code apposito.

Approfondimento: Guida all’apertura di un conto online

I conti

Tra le prime scelte da fare c’è quella del tipo di conto, potendo scegliere tra due versioni, quella standard e quella Prime: la prima è gratis mentre la seconda prevede un canone mensile. Vediamo le principali caratteristiche per entrambe (Fonte: sito ufficiale Vivid – Data: 5 marzo 2024).

Conto Vivid Standard

Non c’è alcun canone mensile anche se la condizione vale solo se si è un cliente attivo ovvero si fa una transazione (almeno) mensile con la carta o si mantiene una giacenza di 1000 euro. Se non si rispettano queste condizioni si paga un canone di 3,90 euro al mese. Tra i servizi disponibili ci sono:

  • quelli Pocket che permettono di categorizzare spese e budget avendo ognuno un Iban proprio distinto (N.B. sono tutti tedeschi e prevedono un numero massimo pari a 3);
  • la gestione fino a 40 valute per i vari ‘sottoconti’ Pocket (sempre in modo distinto) per le quali si applica il tasso di cambio in tempo reale;
  • la funzione che permette di controllare tutti gli abbonamenti attivi (potendoli disattivare con un tap);
  • fino a 20 euro di cashback al mese per le spese con la carta Metal;
  • cashback del 10% con il programma champions (permette di fare investimenti automatici ma solo dopo che è stato fatto un collegamento con la tipologia di investimento desiderato);
  • prelievi gratuiti in tutto il mondo.

Al conto è associata una carta virtuale che volendo (su richiesta) può diventare ‘fisica’. Il costo mensile per le carte è gratuito solo per la prima mentre per quelle successive si pagano 0.99 centesimi (non importa se fisiche o virtuali). Anche l’emissione ha un costo e cioè 1€ per le virtuali e 19,90€ per quelle fisiche.

Conto Vivid Prime

Con questa versione di conto troviamo un canone mensile di 9,90 euro. Il discorso dei Pocket sale fino a 15 e la versione della Vivid card diventa Metal. Ci Sono poi i seguenti aspetti:

  • fino a 107 valute per i pocket;
  • fino a 100 € di cashback al mese;
  • cashback fino al 10% sui grandi marchi personalizzati;
  • cashback del 3% sulle spese in bar e ristoranti fuori dall’Europa;
  • cashback dell’1% su tutti gli acquisti fuori dall’Europa
  • cashback dello 0,1% su tutti gli altri acquisti
  • prelievi gratuiti in tutto il mondo;
  • carte aggiuntive senza costi mensili di gestione (sono invariati quelli di emissione).

Per entrambi i conti addebiti e trasferimenti sono senza commissioni, non si applicano limiti ai cambi, la prima carta usufruisce della sicurezza aggiuntiva gratis, il servizio di assistenza è accessibile h24 7 giorni su 7.

Le carte (virtuali e Metal) si appoggiano sul circuito Visa e sono compatibili sia con Apple Pay che con Google Pay. Anche le carte di debito potranno essere gestite comodamente via app. Nel particolare tramite l’applicazione si potranno visualizzare le ultime 4 cifre del PAN e CVV (della carta di debito Visa fisica e ed anche di quella virtuale) oltre che le varie transazioni effettuate via pos, ATM ed online (vedi anche carta con iban gratis).

disegno di logo di azioni

Gli investimenti

Gli investimenti finanziari possono essere fatti anche su frazioni di azioni, potendo partire da 1 solo centesimo, potendo scegliere su circa 2000 titoli. Gli eventuali utili sono disponibili subito e possono essere prelevati con la carta o spesi immediatamente. L’investimento può essere fatto anche sulle criptovalute (fino a un massimo di 50). Anche in questo caso la somma minima prevista è fissata a 1 centesimo.

(Fonte: sito ufficiale Vivid – Data: 5 marzo 2024)

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