Conto corrente IllimityBank – E’ davvero a zero spese?
Conto corrente Illimity è il nome del conto online proposto dalla nuova banca mobile italiana IllimityBank. Quanto costa e quali vantaggi offre?
Il 12 Settembre 2019 ha debuttato illimitybank.com, la banca diretta, italiana ed online del Gruppo illimity, che ha completato così in poco più di un anno il suo raggio d’azione (sino ad allora operava fornendo credito alle PMI aziende, e portafogli NPL). Illimitybank.com vuol essere una banca “full digital”, una piattaforma bancaria interamente in cloud che aggrega prodotti e servizi di terze parti, integrando al meglio intelligenza umana e tecnologie digitali.
Vuole essere una banca al passo coi tempi ed è nata già pronta alle nuove disposizioni previste dal PSD2, aprendo le porte alle altre banche.
Da questo ambizioso e innovativo progetto scaturiscono i prodotti e servizi di illimitybank.com, tutti accomunati dalla gestione completamente autonoma e digitale da smartphone, tablet o pc.
L’offerta è vasta e dettagliata, in parte in arrivo nei prossimi mesi (mutui) ma in questo articolo mi concentrerò in particolare sul conto corrente online, illustrandone caratteristiche, costi, punti di forza ed eventuali punti deboli. Cominciamo!
Indice articolo
Conto Premium: Quanto costa?
Il fiore all’occhiello della banca al dettaglio illimitybank.com è il suo conto corrente completamente online. E’ disponibile in due versioni cointestabili: Classic e Premium (che hanno sostituito rispettivamente Smart e Plus). Ecco a confronto le principali voci di costo:
3,00€ (azzerabile con una linea vincolata di almeno 5000 euro o accredito stipendio) | ||
*in promozione fino a fine 2024 l’imposta di bollo è a carico della banca.
Data rilevazione: 13 novembre 2023 – Fonte: sito ufficiale banca
Entrambi i conti prevedono inoltre commissioni per le seguenti operazioni:
- Utenze, bollette, avvisi di pagamento: 1,95€ (PagoPA e CBILL)
- Bollo auto: 1,90€
- Bollettini postali (comprese le spese postali): 2€
- F23/24, MAV, RAV: 0€
- Ricarica cellulare: 0€
Accreditare lo stipendio o la pensione sul tuo conto e domiciliare le utenze è gratis e queste operazioni sono 2 condizioni che ti permetterebbero di usufruire dell’azzeramento del canone del conto Plus (una delle due condizioni può essere sostituita con un traffico con carte collegate al conto di almeno 300€ al mese). La versione premium in più non applica il canone per la carta di credito (opzionale) e l’imposta di bollo è pagata dalla banca (settembre 2023).
Carta di debito e di credito
Entrambe le versioni del conto illimity prevedono l’emissione di una carta di debito internazionale Nexi per ogni cointestatario, contactless e subito attive in versione virtuale nell’attesa che siano recapitate a casa nella versione fisica. La carta di debito è sempre gratuita ed è altamente personalizzabile nelle funzioni: potrai impostare dei limiti di spesa (giornalieri o mensili) entro il massimale di 3.000€ al mese (innalzabile su richiesta fino a 5.000€) e decidere per che tipo di negozi (fisici o online) e in che aree geografiche (Italia, Europa, Mondo) abilitare la carta. Prelievo di contanti max. mensile: 1.000€. La carta appartiene al circuito MasterCard ed è compatibile sia con Apple Pay che con Google Pay.
Per quanto riguarda la carta di credito è un prodotto a canone 0€ solo con la versione Premium (per i titolari di un conto Classic ha un costo annuale di 20€). Si tratta di una carta di credito a saldo, con rimborso in un’unica soluzione al giorno 15 del mese successivo, disponibile a scelta tra quattro colorazioni: nero, verde, blu e magenta. Ha un plafond di 1.500€ (aumentabile su richiesta e a discrezione della banca) ed appartiene al circuito internazionale MasterCard. In caso di prelievo con la carta, è prevista una commissione del 4% dell’importo, con un minimo di 0,52€ in zona EU e di 5,16€ in zona extra EU. Anche in questo caso, come per la debit card, puoi richiederne una per ogni cointestatario del conto.
Conto deposito
Aprendo un conto corrente illimity, potrai attivare in pochi passaggi e sempre online il conto deposito incluso. Potrai così far fruttare a costo zero le tue giacenze, scegliendo tra le numerose opportunità di risparmio che ti vengono proposte, svincolabili e non. Il tutto in sicurezza, poichè illimitybank.com aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, che garantisce ogni cliente fino a 100.000€.
I tassi offerti variano a seconda della durata del vincolo e della possibilità di svincolo o meno delle somme depositate. Nel caso di capitale svincolabile, i tassi lordi partono dallo 1% a sei mesi per arrivare fino all’5,30% se non svincolabile (lo svincolabile prevede una riduzione di 0,50%) su una durata massima di 5 anni ed un eventuale svincolo anticipato delle somme depositate non comporta alcuna spesa aggiuntiva, solo la perdita ovviamente degli interessi maturati. L’importo minimo vincolabile è di 1.000€, quello massimo di 20.000.000 €. I costi eventualmente da sostenere saranno:
- imposta di bollo sulle somme depositate (0,20% annuo);
- ritenuta fiscale sugli gli interessi maturati.
Come gestire il conto illimity
Parliamo di un conto “full digital”, che potrai autonomamente gestire tramite smartphone, tablet o pc, ovunque tu sia, h24. Accedendo alla tua area personale con le tue credenziali (email, password e PIN operativo scelti o ricevuti durante la procedura online di apertura del conto) oppure utilizzando impronta digitale o Face ID, potrai visualizzare saldo, lista movimenti, conto deposito, carte collegate, oltre che effettuare in tutta immediatezza pagamenti e bonifici.
Ma le potenzialità di illimity non finiscono qui. Sono numerosi i servizi accessori che rendono particolarmente interessante questo conto:
- analisi spese: illimity analizza e categorizza automaticamente le tue spese e con l’ausilio di grafici e previsioni di spesa ti aiuta a gestire meglio il tuo denaro e ad individuare gli ambiti in cui spendi di più. Potrai impostare limiti di spesa generali o per singola categoria e sarai avvisato su quanto puoi ancora spendere dopo ogni acquisto. In più, se lo desideri, potrai esportare tutti i report nel formato file che preferisci;
- progetti di spesa: è il servizio di illimity che ti aiuterà a realizzare i tuoi piccoli e grandi progetti, come mettere da parte la cifra necessaria per un viaggio, per il nuovo cellulare o per pagare la prossima stangata delle tasse. E’ come se il tuo conto prevedesse dei salvadanai virtuali in cui accantonare denaro manualmente o con versamenti periodici da te impostati, fino ad un massimo di 20.000€ su ciascun progetto. Potrai anche decidere di indirizzare al progetto di spesa gli arrotondamenti di ogni acquisto effettuato con le tue carte, come se si trattasse di uno svuota tasche digitale, così da dar valore a quegli spiccioli che di solito si dimenticano. Volendo, potrai chiedere anche agli amici di contribuire. E illimitibank.com ci mette del suo: ti offre un rendimento annuo lordo dello 0,50% sulle somme che accantoni nei progetti, ed in più puoi convertire quanto accumulato in Buoni Amazon, ottenendo un bonus del 3% in più.
Prodotti e servizi illimity Bank
– Conto corrente illimityBank
– Carta prepagata Illimity
– Carta di credito Illimity
– b-ilty
- illimity Connect: in linea con le disposizioni del PSD2 entrato da pochissimo in vigore, illimitybank, sotto tuo consenso, importerà nella tua area personale illimity i tuoi dati presenti nelle altre banche con cui hai stretto rapporti, permettendoti così di visualizzare direttamente dall’app anche la situazione di tutti gli altri conti e carte di cui sei titolare presso altri istituti, così da avere sotto controllo le tue finanze in maniera completa e dettagliata. Potrai, inoltre, estendere la vista e l’analisi delle spese con altri tuoi conti, aggregandoli tutti insieme sotto un unico internet banking.
- bacheca: è una sezione dell’app e dell’internet banking in cui potrai visualizzare suggerimenti, consigli e promemoria delle spese da effettuare nel mese, come ad esempio il pagamento del bollo auto.
Come aprire il conto
Trattandosi di una banca completamente online, senza filiali fisiche sul territorio, l’apertura del conto avviene solo per via digitale. Potrai effettuarla sia da smartphone scaricando l’app illimity sul tuo dispositivo, sia da pc o tablet sul sito ufficiale illimitybank.
La procedura è chiara ed intuitiva e si svolge attraverso un susseguirsi di schermate in cui inserire i propri dati personali seguendo le indicazioni. L’importante è avere a portata di mano un documento d’identità valido ancora per più di 6 mesi (sono accettati carta d’identità sia cartacea che elettronica, passaporto o patente elettronica) e la propria tessera sanitaria.
Durante la procedura, ti sarà richiesto di registrare un video in cui dovrai svolgere l’azione indicata (ad esempio pronunciare una data parola o sbattere le ciglia) per verificare la tua identità. Segna in un posto sicuro il PIN operativo che ti verrà assegnato, indispensabile per operare sul tuo conto illimity, scegli la password e sottoscrivi il tutto con Firma Digitale.
La carta di debito fisica ti sarà recapitata nel giro di alcuni giorni all’indirizzo da te indicato in fase di registrazione, ma potrai cominciare ad utilizzare quella virtuale sin da subito per i tuoi acquisti online ed anche nei negozi fisici usando i wallet elettronici di Apple o Google.
Opinioni
Il conto illimity, in particolare nella versione Premium, è un conto online che coniuga praticità e controllo dei costi. E in un periodo come l’attuale, in cui persino i primi conti online divenuti famosi proprio perchè a costo zero oggi non lo sono più, illimity potrebbe diventare un banca interessante. Offre una praticità d’uso ottimale, grazie anche all’utilissimo servizio di aggregazione dei conti, ed un interessante rendimento sul conto deposito. Affinchè si possa ottenere il massimo da questo conto limitando il più possibile le spese, secondo me è necessario utilizzarlo seguendo alcuni accorgimenti:
- cercare di prelevare importi superiori ai 100€, così da non dover sostenere le commissioni di prelievo;
- evitare di andare in rosso in mancanza di fido per non dover versare il tasso debitore del 10% e spese di istruttoria veloce legate allo sconfino;
L’unico vero svantaggio (comune alla maggior parte delle banche online) che per i più tradizionalisti potrà risultare pesante è il fatto che non esistono filiali fisiche di questa banca. Per qualsiasi dubbio, richiesta di informazioni o reclami occorrerà necessariamente utilizzare i canali telefonici (numero verde 800.89.44.77, anche tramite videochiamata) o digitali, come chat ed email dalla tua area personale.
(Data rilevazione: 13 novembre 2023; Fonte: sito ufficiale illimitybank)
