Conto Deposito CheBanca! – Recensione e vantaggi

 

 

Conto Deposito CheBanca! del Gruppo Bancario Mediobanca è stato tra i primi conti deposito online a prevedere il pagamento anticipato degli interessi in caso di vincolo delle somme a 3, 6 o 12 mesi. Con la trasformazione a Mediobanca Premier questo aspetto, come alcuni altri, sono rimasti invariati anche per il 2024. Tuttavia come avvenuto per il conto corrente CheBanca, anche per il conto deposito c’è stata una trasformazione automatica, con passaggio appunto al nuovo marchio Mediobanca Premier. Le informazioni che seguono sono quindi da intendersi come informazioni da archivio.

Informazioni in archivio

Un aspetto da prendere in considerazione è quello relativo alle somme minime da vincolare che partono da 100 euro. Non solo, per aprire il conto deposito nella versione libera è sufficiente trasferire anche solo 1 euro.

Il conto deposito CheBanca! (tra le banche online più note) non richiede obbligatoriamente l’apertura del conto corrente CheBanca!: è sufficiente che al momento della richiesta di apertura on line si vada a specificare l’Iban del conto di riferimento tramite il quale avverrà anche il riconoscimento. Inoltre il Conto Deposito CheBanca! può essere anche cointestato.

Indice

Vantaggi del Conto Deposito di CheBanca!

  • Remunerazione Certa: è possibile vincolare le somme a 3, 6 o 12 mesi, ottenendo un rendimento certo che è già noto al momento della scelta tra deposito libero o vincolato. Per comprendere il rendimento effettivo è sufficiente effettuare una simulazione con l’apposito calcolatore online, il che permette anche di decidere di fare vincoli con scadenze differenti se già si conosce un intervallo di tempo dopo il quale si dovrà svincolare una parte delle somme;
  • Sicurezza: non si corrono rischi. Le somme sono garantite dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (fino a 100 mila euro), non c’è alcuna esposizione ai mercati azionari ed obbligazionari, ed è certificata la solidità finanziaria del gruppo Mediobanca (al 30 settembre 2023 CET1 15,1%);
  • Possibilità di collegare fino a 5 conti diversi dal conto corrente CheBanca!;
  • Giacenza massima molto elevata, fino a 3 milioni di euro;
  • Zero costi: come specificato dal foglio informativo al 14 dicembre 2023 non è prevista alcuna spesa di apertura, chiusura, gestione.

I rendimenti offerti dal conto deposito di CheBanca! per il 2023 sfruttano la promo con il tasso premiale al 4% e tassi più contenuti per chi non rientra nella promozione stessa. Rimane poi sempre il criterio secondo il quale è possibile, anche in caso di vincolo, svincolare prima della scadenza le somme, usufruendo del tasso libero disponibile nel momento.

N.B. L’imposta di bollo non è a carico della banca, ma viene addebitata ai clienti. Le tasse sugli interessi maturati sono liquidate direttamente dalla banca, percependo così gli interessi ‘netti’.

Rendimento deposito vincolato CheBanca!

Nel dettaglio i tassi attualmente offerti da questa banca per le partite vincolate su nuova liquidità sono i seguenti:

Calcolo interessi: esempio a fine 2023

Per conoscere con esattezza i tassi applicati al momento della sottoscrizione, sia sul conto deposito libero che sui vincoli, si deve consultare il foglio informativo disponibile. Detto questo proponiamo comunque un esempio valido fino a metà gennaio 2024. Nel particolare è specificato sul sito della banca che il tasso del conto deposito libero è pari a 0,15% mentre per i vincoli abbiamo le seguenti 3 alternative (N.B. La capitalizzazione del tasso base avviene annualmente al 31/12, mentre quella dei tassi a 3,6,12 mesi avviene alla data di scadenza del vincolo

  • 1,5% a 3 mesi;
  • 2,0% a 6 mesi;
  • 3,0% a 12 mesi.

Data rilevazione: 14 dicembre 2023 – Fonte: sito CheBanca!

Cosa succede in caso di svincolo delle somme ?

In caso di deposito vincolato, se decidi di ritirare le somme prima della scadenza, non è prevista alcuna penale, inoltre, gli interessi sono comunque corrisposti per l’intero periodo, al tasso base. Che cosa significa?

Per comprenderlo meglio facciamo un esempio, sfruttando il tool gratuito presente sul sito di CheBanca! che permette di fare delle simulazioni sugli interessi che saranno liquidati in funzione del vincolo scelto. In particolare facciamo una simulazione per 20 mila euro da vincolare a 12 mesi.

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Con il calcolatore vediamo che vincolando la somma gli interessi saranno pari a 444 euro (mantenendo il vincolo per tutta la durata), mentre svincolando in qualsiasi momento prima della scadenza saranno pari a 30 euro.

Periodicamente Chebanca! propone dei tassi premiali, tramite apposite promo, che premiano i nuovi clienti o la nuova liquidità. A dicembre 2023 è pubblicizzato il tasso al 4% per vincoli fino a 12 mesi, per cui, riguardo all’esempio dei 20000 euro con vincolo a 12 mesi (che rientrano della promozione, ovvero nuova liquidità) il rendimento alla scadenza del vincolo sarebbe di 592 euro.

Data rilevazione: 14 dicembre 2023 – Fonte: sito CheBanca!

Come si apre il conto?

L’apertura del conto avviene online tramite una semplice procedura guidata. Questa viene fatta partire cliccando sul banner che riporta la dicitura “Aprilo Subito”.

L’iter può essere completato via web (via firma digitale) oppure fisicamente in una filiale. Con la richiesta interamente online, dopo aver compilato gli spazi obbligatori, si deve comunque seguire una procedura leggermente differente a seconda che si sia già cliente, con un servizio di internet banking già attivo, oppure un nuovo cliente da censire:

Nuovo cliente

Chi è un nuovo cliente deve avere a portata di mano i documenti necessari alla compilazione della propria anagrafica (documento, tessera sanitaria, ecc).

Via via bisognerà compilare gli spazi obbligatori aiutandosi, in fase iniziale, anche con i dati provenienti dai social account come Facebook e Google.

Se si decide di cointestare il Conto Deposito serviranno gli stessi documenti anche per l’altro intestatario. Se si ha più di un numero di telefono cellulare va inserito quello principale perché è sul numero inserito nella registrazione che vengono inviate le password OTP per concludere l’iter.

Già cliente

Se si è già cliente (anche titolare di un conto tascabile) l’apertura dovrà avvenire all’interno della sezione “risparmio” presente a sua volta nell’area personale una volta che ci si sarà loggati e inseriti i codici necessari.

Contatti e informazioni

Per info e delucidazioni è sempre presente la possibilità di poter parlare con un operatore tramite chat o inviare una mail all’indirizzo info@chebanca.it. E’ disponibile anche il numero verde 848.44.44.88. Per i già clienti può essere utile infine sfruttare il centro messaggi accessibile dall’area personale nella schermata in alto a destra.

Conclusioni

A prescindere dalle opinioni personali, il Conto Deposito di CheBanca! può riservare belle sorprese soprattutto nei periodi in cui sono attivi tassi premiali rivolti alla nuova liquidità. Per quanto riguarda i tassi non si può non considerare la validità facendo un paragone con i tassi attualmente offerti da altre realtà concorrenti.

 

 

 

Ultimo aggiornamento: 20 Maggio, 2024