Carta YOU: è davvero una carta di credito gratuita?
Carta YOU è una carta di credito MasterCard Gold da poco sbarcata sul mercato italiano ed emessa da Advanzia Bank S.A., banca lussemburghese nata nel 2005 e specializzata nell’offerta di carte di credito a privati ed aziende. Con nomi diversi Carta YOU è da tempo presente anche in altri Paesi europei (Germania, Austria, Lussemburgo, Francia e Spagna).
Indice articolo
Caratteristiche principali
Carta YOU è una carta di credito a saldo, che al bisogno offre anche la possibilità di rateizzare il rimborso di una parte o dell’intero plafond utilizzato.
Il fido offerto da Carta YOU non è uguale per tutti ma è “personalizzato”, ovvero l’importo messo a disposizione dipenderà dalla valutazione del merito creditizio del richiedente. Il plafond attribuito sarà comunicato sul contratto prima della stipula. Generalmente si parte da importi ridotti ma, dimostrando nei mesi successivi di essere regolari nei rimborsi, si potrà richiedere un aumento del fido in base alle proprie esigenze.
Non occorre aprire un conto corrente con Advanzia, perchè per i rimborsi si riceverà una fattura da pagare tramite bonifico da qualsiasi conto corrente di cui si è già titolari.
Quanto costa?
L’aspetto più innovativo di Carta YOU è la totale assenza di commissioni. Infatti non sono previsti canone annuale, spese di gestione o di tenuta conto. Non sono applicate neppure commissioni di prelievo sugli anticipi di contante o maggiorazioni sul tasso di cambio MasterCard.
Gli unici costi da prendere in considerazione sono gli interessi applicati nel caso in cui si scelga il rimborso rateale o sugli anticipi di contante effettuati sia tramite ATM che tramite bonifico bancario accreditato sul proprio conto corrente (TAN 21% TAEG 23,14%). Occorre però essere puntuali nei pagamenti, perché in seguito a rimborsi mancati o insufficienti sarà dovuta una commissione di sollecito di 15€ e si andrà incontro al blocco della carta fino alla regolarizzazione del conto.
Come si richiede?
Richiedere Carta YOU è semplice. Tutta la procedura si svolge interamente online, partendo dall’apposito form presente sul sito ufficiale, che va compilato in ogni sua parte.
Cliccando su “Richiedi ora” si riceverà tramite e-mail un link dove allegare una foto nitida del proprio documento d’identità. La richiesta si formalizza con la firma elettronica. A questo punto Advanzia Bank effettuerà una valutazione del merito creditizio del richiedente in base alla quale stabilirà se concedere o meno la carta e con quale plafond di partenza. Se l’esito della valutazione è positivo, nel giro di massimo 10-14 giorni lavorativi si riceverà a casa Carta YOU, già attiva e pronta per essere utilizzata. Nel caso di un rifiuto, si riceverà comunicazione tramite mail senza però spiegazioni sulle motivazioni.
Come requisiti minimi sono richiesti solo la maggiore età e la residenza italiana, mentre l’unico documento da presentare è quello di identità.
Come funziona?
Carta YOU può essere utilizzata come metodo di pagamento sia per effettuare acquisti online che nei negozi fisici, ovunque senza commissioni o tasso di cambio valuta. Nella propria Area Personale sul sito ufficiale o in app tramite smartphone il 15 di ogni mese si potrà visualizzare il riepilogo delle transazioni, mentre i rimborsi (a saldo o a rate) vanno effettuati il 3 del mese successivo. Ciò vuol dire che, scegliendo il rimborso a saldo, è possibile usufruire di credito gratuito fino a 7 settimane. Attenzione però: ciò non vale per gli anticipi di contante su cui sono dovuti sempre gli interessi, anche se si effettua il rimborso in un’unica soluzione il primo 3 del mese utile.
La rata minima in cui è possibile frazionare il rimborso è pari al 3% del plafond utilizzato (non può comunque essere inferiore a 30€ al mese).
Presso gli ATM che accettano il circuito di pagamento MasterCard sarà possibile prelevare fino ad un massimo di 1000€ al giorno e comunque sempre nel limite del plafond concesso e residuo.
Copertura assicurativa inclusa
Tra i vantaggi offerti da Carta YOU c’è la polizza assicurativa gratuita della LLoyd’s Insurance Company S.A.. Si tratta di un’assicurazione abbastanza completa, utile soprattutto per chi viaggia spesso o effettua regolarmente acquisti online. Infatti offre copertura su:
- infortuni in viaggio del titolare, del coniuge e di eventuali figli a carico (per averne diritto almeno una parte del viaggio deve essere stata pagata con Carta YOU);
- prelievi effettuati con la carta, sia in viaggio che nella propria città;
- acquisti online con la carta (furto e danni entro 90 giorni dall’acquisto).
Per ulteriori informazioni su limiti e massimali si rimanda alla lettura del foglio informativo.
Contatti utili
Per richiedere informazioni o per bloccare tempestivamente la carta in caso di furto o smarrimento i numeri da contattare sono i seguenti:
- Numero Verde dall’Italia 800 761677;
- 0287133070 dall’estero.
E’ anche possibile inviare una mail all’indirizzo di posta elettronica clienti@cartayou.it
Conclusioni
Carta YOU è una carta di credito interessante, particolarmente indicata per chi viaggia spesso (anche all’estero) e per chi la utilizza prevalentemente a saldo. In questo caso, infatti, la carta dà il meglio di sé grazie ai vantaggi offerti dall’assicurazione gratuita e dall’ assenza di commissioni prelievi contanti sia in Italia che all’estero.
Potrebbe risultare invece meno vantaggiosa in caso di utilizzo frequente e sistematico della rateizzazione a causa degli interessi non proprio leggeri.
Essendo appena arrivata in Italia, a livello di recensioni di utenti italiani sul web troviamo ancora poco. Su Trustpilot.com, però, è possibile dare un’occhiata alla valutazione che questa carta ha ricevuto negli altri Paesi europei in cui è diffusa già da qualche anno. E ovunque ha raccolto opinioni positive con oltre 4 stelle su 5 ed un giudizio che oscilla tra Molto Buono e Eccellente.