Carta American Express Blu: vantaggi e svantaggi

Tra le numerose card proposte da American Express si ritaglia un posto di riguardo la versione ‘Blu’ grazie ad alcuni servizi aggiuntivi come il cashback e la possibilità di accedere alla funzione optional revolving.

L’ American Express Blu è una carta di credito optional revolving: presenta cioè la possibilità di decidere mensilmente come rimborsare gli acquisti, se a rate oppure a saldo (quindi in una sola soluzione). In più prevede la formula del cashback, ovvero il riaccredito di una percentuale degli acquisti fatti ogni mese.

Personalizzazione plafond e modalità di rimborso

La gestione delle modifiche sulle modalità di pagamento è molto semplice, poiché basta chiamare il Servizio Clienti al numero di rete fissa 06.72.461.

-Limiti per la scelta tra revolving ed a saldo

Non ci sono particolari requisiti, se non il dover rispettare, nella scelta della funzione revolving, alcuni limiti che riguardano la somma minima della rata. Anzi la funzione revolving presenta ampia possibilità di personalizzazione e cioè:

• la scelta della rata da rimborsare al mese non è fissa, ma può essere scelta in base alle proprie esigenze, a condizione che l’importo non scenda sotto i 40€ (min. 6% dell’importo speso da rateizzare);
• la rata scelta rimane fissa ogni mese fino a completo rimborso, a meno che si decida di cambiarne l’importo (se si decide di abbassarlo si deve sempre rispettare il minimo di 40€);
• si può decidere di calcolare la rata in funzione di una percentuale del saldo da restituire, ma sempre al di sopra della rata minima di 40€.

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 2 dicembre 2019)

-Personalizzazione del Plafond

Per quanto riguarda la personalizzazione del plafond, c’è da tener presente che i 5000 euro di plafond indicati sul sito sono il valore massimo che può essere concesso come linea di credito.

American Express può accordare somme inferiori, che eventualmente possono essere aumentate con apposita procedura (bisogna sempre chiamare il servizio clienti e seguire le istruzioni). Comunque la linea di credito è unica, ovvero è la stessa che vale tanto per le funzioni revolving che per quelle a saldo: per esempio si rateizzano 1000 euro e si sostiene una spesa mensile a saldo di 2 mila euro, se si aveva un plafond di 5000 euro, si hanno fino al rimborso delle varie somme, solo 2000 euro da spendere.

Può capitare che dopo un periodo di tempo, a fronte di un utilizzo regolare, sia la stessa Amex che proponga un aumento della linea di fido, che però non è attiva fino a quando non viene accettata dal titolare. Si ha di norma un lasso di tempo specificato per poter aderire, il che può essere fatto sempre tramite il servizio clienti, e in alcuni casi con comunicazione scritta o tramite l’area personale (il tutto dipende dalle indicazioni che vengono effettuate nella proposta).

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 2 dicembre 2019)

Costi e condizioni economiche

Le condizioni del canone annuale dipendono da differenti fattori. Detto questo, da foglio informativo si possono appurare le condizioni standard che prevedono la gratuità del canone per il primo anno per poi passare a 35 euro (mentre sulla carta supplementare c’è sempre il canone a zero). I tassi di interesse sono legati oltre che al tasso applicato a quel momento (al 2 dicembre 2019 Tan 14%), anche alla durata del rimborso che può portare il Taeg fino al 23,69%.

I prelievi come anticipo contante prevedono una commissione del 3,9% con un minimo di 2,6 euro a prelievo, mentre per i cambi di valuta la commissione è del 2,5%. Non viene applicata alcuna commissione in caso di uso della carta per il rifornimento di carburante.

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 2 dicembre 2019)

(Approfondimenti: Guida ai costi delle carte di credito)

Cashback

Il servizio di riaccredito tramite Cashback avviene invece in modo automatico: sulle somme spese ogni giorno, viene applicata un’aliquota di rimborso che è pari all’1% se si paga la quota annuale e allo 0,5% negli altri casi. La somma complessiva che si ottiene viene restituita ogni 12 mesi. Questo bonus viene riaccreditato sul ‘conto carta’ che può essere monitorato tramite app, oppure tramite le proprie credenziali (e login) su Pc.

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 2 dicembre 2019)

Promozioni

Il Bonus Cashback non è una promozione, ma è una condizione propria della carta American Express Blu. Come promozione al momento è attiva quella che premia coloro che presentano degli amici ad Amex: il bonus prevede un accredito di 40 euro per ogni ‘amico’ presentato che procede alla richiesta di una card Amex. Per accedere a questa promozione bisogna entrare nell’area personale dal sito oppure da app, quindi accedere alla funzione e ricevere il link personale che va condiviso con i propri conoscenti. Cliccando sul link e procedendo alla richiesta gli amici attivano la promozione in modo automatico.

Come altra promozione troviamo il sistema di vantaggi e sconti che spettano a coloro che entrano in SmartExpress dove si possono acquistare prodotti Samsung a condizioni di favore. Non solo per tali acquisti il cashback potrà arrivare a una percentuale fino al 4% (3% aggiuntivo allo 0,5% o all’1% a seconda della percentuale di cashback di cui si beneficia).

Infine ci sono gli sconti o i premi più bassi destinati a coloro che decidono di acquistare polizze American Express per i viaggi da valutare con il servizio clienti in base alle promozioni del momento.

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 2 dicembre 2019)

Servizi ‘aggiuntivi’ ed assistenza

Il servizio clienti è disponibile h24. In più si ha una carta sostitutiva gratuita in caso di furto o smarrimento, oppure se la carta non funziona più per deterioramento. Per i titolari della card sono inoltre disponibili (Estratti delle Polizze Assicurative di Carta Blu American Express):

• il ‘Programma Rimborso Acquisti’ che permette di restituire l’articolo acquistato on line se non si è soddisfatti, purché sia stato acquistato con la carta Amex Blu e non si vada oltre i 30 giorni dalla data di acquisto (importo massimo rimborsato se non c’è l’accettazione del reso da parte del venditore di 250€);
• l’Assicurazione Infortuni Viaggi: sui biglietti aerei, marittimi o ferroviari, con copertura assicurativa gratuita contro infortuni di viaggio, fino a un massimale di € 50.000;
• il Servizio Express Cash, che previa autorizzazione permette di prelevare fino a 500 euro (ogni 8 giorni) o fino al 20% del fido concesso, da ATM (il servizio va attivato chiamando il servizio clienti).

(Fonte: sito ufficiale American Express – Data: 2 dicembre 2019)